我今年31岁了，在一家事业单位做工程师。我的先生是现役军官，比我大一岁。我们的女儿8个月大，是我们家的重要角色。我们夫妻的月收入都是1500元，都有住房公积金。另外，我还有养老医疗保险。 现在，我们的月消费支出在1200元左右。结婚和生子时收的礼金加上我偶尔兼职的收入，组成了我家40万元的存款。我们近期目标是买一套30万元以里的90平方米住房，打算花5万元装修。长远来看，女儿就是我们最大的理财对象，我们想为她积累未来成长教育费用。哪个银行有理财的服务呢？
急切型：及早投资增值
理财师：王健 职务：中国工商银行沈河支行个人理财中心理财经理。
这个家庭的资产结构单一，而且全部都是银行存款。作为最古老的金融工具，银行存款以获取利息为回报，风险最低。但是，目前银行存款利率仍处于较低水平，还有20％利息税。因此，应该及早进行投资，使家庭资产快速增值。不妨选择记账式国债、货币市场基金、人民币理财等产品，这些都是银行存款的优化替代品。在走完实现短期目标的道路后，家庭结余资产还有15万元，这笔钱可以用于投资。这样操作，一可以用活住房公积金，二可以增加可投资资金，三可以使家庭资产负债比例更加合理。
现在，在我国，一个孩子从摇篮到拿学位的成长旅途需要25万至30万元人民币铺就，这个家庭必须用结余的15万元，通过投资增值，来筑成这部分费用的主体。上图所示的投资组合预期年平均收益率可达到5％至7％左右。最后，还应该为家庭中收入最高的成员购买一些重大疾病和意外伤害保险，为家庭未来幸福的生活做好保障。
多元型：边际效益最大化理财师：马宏文职务：中国银行沈阳市分行营业部外汇交易科科长。
这个家庭夫妻二人工作稳定，基本保障无忧。除了适中的基本收入，女主人另有兼职收入，每月消费支出比较合理，月结余较大。由于存款较多，购房计划可立即实施，同时应尽早为女儿建立健康保险保障和教育保险保障。女主人作为家庭的重要成员，应投保女性健康保险和分红型终身保险，先生应投保重大疾病保险。理财投资应注重多元化，分散风险，使边际收益最大化。对于购房计划，该家庭宜将首付加装修在15万元以内，采用公积金贷款购房，每月还款用公积金支付。这样，存款结余为25万元。其中，购买货币基金和活期存款的2万元为女儿进行教育资金积累。在投资第二处房产时，要选择有增值潜力的住房。关于装修，可以考虑先购买短期人民币理财产品，后转为货币基金，用投资收益支付。另外，女主人的兼职收入不妨投资一些收藏品或纪念品。