在不少人的眼里，网络是聊天和休闲的好去处。用网络收发邮件，在网上看新闻，在bbs上灌灌水，用msn与朋友聊天，在博客上写自己的新闻……网络魅力无所不在。随着internet技术的发展，网络似乎为我们创造了一个新的空间，网络的功能也不断丰富强化。在这样的环境下，网络银行应运而生。足不出户， 一台电脑、一根网线，银行如影随形，24×7×365的全天候服务，在鼠标的点击声中就可以完成除了现金业务外的大部分理财服务。
便利是网银最大卖点
网络银行最大的优点就是便利。套用一句前段时间比较流行的电影台词，“二十一世纪什么最宝贵？时间。”不愿意在银行里排长队，耗费大半天的时间，是很多人选择网络银行的原因。这几年，各家银行纷纷推出了自己的银行网站，在网站上不仅提供各种交易数据信息和实时信息，还可以为理财者提供一个多样化的操作平台，各种各样的银行业务都可以一“网”打尽。
理财“坐”家小范就是一位网络银行的爱戴者。最早开始使用网络银行，缘于2003年的“非典”风暴。“非典”的时候，小范深居简出，除了每天带着口罩去上下班，与公共场所几乎绝了缘。而办理日常的银行业务，就全部依靠“网络银行”了。
“非典的时候，除了上下班，我可是连大门都不出。不过，生活里必办的银行业务却是一个也不能少。多亏我在非典初期就在银行开通了网络银行的服务，后来那几个月我们家的住房贷款还款，缴纳公用事业费，像是水费、电费、煤气费、电话费什么的，都靠我在家里敲敲键盘、点点鼠标，足不出户就完成了。”
如果说，小范最初选择网络银行，还是因为“非典”这个外在因素；那么，现在一直使用网络银行，则是被网络银行的快捷和便利所吸引。
“网络银行的确有着许多不可比拟的优势。”小范说，“我和老公都是典型的上班族，朝九晚五，有时候还要加班，到了周末就想好好地轻松一下，要么在家里睡个大觉，要么外出放松一下紧张的生活节奏。网络银行就像银行在我们家的‘办事处’，缴费、转账、投资随时随地都可以完成。”
把银行“办事处”搬回家
我们就先来看看，怎样在自己的家里也开办一个银行的“办事处”吧。从1996年中国银行推出第一家网络银行开始，网络银行的业务不断地推陈出新，网络银行的版本也像这个时代一样不断升级。一般来说，各家银行的网络银行有三个不同层面的版本：简易版、大众版和专用版。
简易版不需要经过注册，直接输入自己的银行卡号、查询密码，在通过网页的安全证书认证之后，就可以登录进入网络银行的界面。当然了，由于这样的认证过程比较简单，所以只能通过网络银行办理最基本的查询功能。
像在农业银行的95599在线银行上，有一个“公共用户”专区，在下载安全认证之后，只需要输入自己的卡号、密码和网络银行提示的附加码，就可以查询到自己的账户余额信息。对于拥有多张银行卡，却总记不清卡里有多少余额的“马大哈”来说，网络银行就像一个无所不在的查询机，随时都可以掌握到自己的账务信息。
而大众版的功能就要比这样的简易版丰富很多，当然在注册的时候也要增加不少的环节。开通网络银行大众版，通过网络银行的自助注册环节就可以申请。
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现在大部分的网络银行都可以通过自助注册，开通大众版的服务。自助注册的时候，只要登记自己的银行卡号码、身份证号、密码等等，同时需要下载网络银行的插件。但是出于安全性的考虑，使用大众版的网络银行会受到不少的限制。比如工商银行为自助注册的客户提供的服务中，不包括对外转账和个人汇款这两项功能，一个用户名下也只能够申请一张工行系列的银行卡，不能将多个不同账户联立；建设银行的自助注册客户只能办理查询业务和缴纳公用事业费；招商银行的自助注册客户也不能使用转账和汇款这两项功能；浦发银行的自助注册系统更偏重于查询的功能，除了自己的账户余额，贷款情况和还贷进度也可以一览无余。
看来，要想全面地使用到网络银行的各项功能，到银行的柜台上进行“专业版”业务的开办，还是必不可少的。大部分银行都开设了理财柜台，能够为客户提供开通网上银行专业版的服务。工行、招行、浦发银行还为自己的专业版用户提供了一个移动性的数字认证usb key，也就是说，客户相关的数据都保存在这个类似于u盘的设备里，只有通过这样的设备才能够打开通往自己网上银行的“大门”。网络银行的安全性得到了很好的保障。
表1 各银行usb key价格
工商银行
130元
建设银行
活动赠送
招商银行
100元
浦发银行
89元
把银行的“办事处”搬到了自己的家里，怎样登录进入网络银行，各家银行的做法也不尽相同。使用usb key的客户，通过usb key插入电脑的u盘接口，连接网络银行；一般的登录是输入自己的银行卡卡号、网络银行的密码和操作界面上的附加码，而建行则是要求输入自己的身份证号码，在输入密码的时候还会在电脑屏幕上出现一个软键盘，用鼠标点击输进密码，防止木马程序窃取密码。接下来，要办理什么样的业务，就要看自己的理财需求了。
轻松进行账户管理
现代人的口袋里都有好几张银行卡，甚至在同一家银行也有不同的账号，管理起来非常麻烦。像晓琳和老公，数数家里的银行卡，竟然有厚厚的一沓，老公开玩笑地说：“看，我们把各家银行的卡都快集齐了。”拥有多张银行卡，有时候并不是一件好事情，因为资金都分散在不同的卡里，他们自己也搞不清每张卡上的余额是多少，卡上的资金是怎么使用的。老公在同事的建议下，开通了网络银行的服务。不需要去银行，只需要登录进网络银行的界面，晓琳和老公不仅弄清了自己的银行卡上有多少资金，还把各个月的明细账目、尚未登录进存折的资金都一览无余。
其实，各家银行的网络银行平台上都可以提供这样的账户管理功能。拥有多张银行卡的人并不在少数，记清楚每张卡上的资金数量，并不是一件容易的事情。借助于网络银行，在网上就可以轻易地查询到自己各笔交易的时间、金额，对于惜时如金的现代人来说，的确创造了很多便利。
有的网络银行，还建立了一卡内的多账户管理或是同一用户名下的多账户管理。比如在工行的网络银行上，可以在同一个用户名下，挂多个不同的活期或是定期的本外币账户。加入活期账户上的资金超过了一定的金额，客户就可以自己在网络银行上进行操作，把资金转划到定期的账户上，获取高于活期存款的收益。
除此之外，网络银行的这种把不同的卡互相连挂的功能还另有妙用。有一次，晓琳就不小心丢失了一张工行的灵通卡，急中生智，她通过网络银行将遗失账户上的资金，全部划转到了另外一张卡上，然后才去办理挂失。这样既保障了资金的安全，又没有影响到自己的使用。
而浦发银行、民生银行、招商银行本身的银行卡内就带有一卡多账户的功能，使用网络银行把资金从活期账户转到定期账户里就更加方便了。如果在使用浦发银行东方卡的时候，已经设立了约定转存的功能，也就是说，资金一超过最初的设定的金额，银行就会自动把资金转进指定的定期账户，还可以通过网络银行查询或是取消设定的转账方式。
最近，招商银行推出的“财富账户”，则是建立在网络银行上的一个多银行卡账户管理平台，这里的银行卡不仅包括招商银行自己的银行卡，也涵盖了其他银行的借记卡和贷记卡。在这样一个平台上，客户可以在网络银行上，将自己的资金调拨到不同的银行账户上，满足不同的理财功能。
优惠转账汇款
随着网络技术的发展，通过网络办理汇款的业务范围也是越来越广泛，从以前的同城同行转账，到异地同行转账，发展到只需要鼠标一点，就可以将资金通过网络银行汇至外地的同一家银行或是其他商业银行。而且在采访中记者发现，通过网络银行办理汇款，还可以享受到不少手续费的优惠。
比如年前浦发银行所推出的“易汇达”汇款业务，在网络银行上向全国范围内任何一家浦发银行汇款都不收取任何费用。如果你想要汇出的账户所在地，没有浦发银行的网点，也可以直接将资金汇到其他银行的账户上，每笔按汇款金额的0.8%收取手续费，最低2 元，最高40 元。当然了，这只有通过浦发银行网络银行的专业版才可以办理。
建设银行的网上汇款业务，享受到的优惠就更大了。除了保证汇款即刻到账，建设银行对在网上向异地的建行汇款按照0.6%的费率收取汇费，最低1元，最高30元，相当于柜面办理费用的六折。
除此之外，浦东发展银行、招商银行、民生银行、深圳发展银行这几家银行有一个非常实用的地方就是可以对外进行转账。比如，你的工资是通过招商银行发的，而你的住房贷款是通过建设银行办理的，这样你就可以直接在网上将钱从招行的账户上面划账到建设银行的还款账号，而这只需要2元的费用，却省了你去招行atm上取款，再到建行去存款的这个烦琐的过程。
不过，除了民生银行，招行、浦发和深发展都需要到银行柜台开通这个网上汇款的功能。
随时随地缴纳费用
居家过日子，经常要缴纳各种公用事业费，如电费、水费、煤气费、手机费、电话费等等。如果每月都跑银行或收费单位交费，路上花时间不说，还要排队等候，既费时，又费事。通过网络银行缴纳公用事业费，就不必特意抽出时间去跑各个网点，随时随地都可以轻松搞定。
在网络银行上缴纳公用事业费，步骤很简单，登录网络银行之后，进入缴费的环节。需要提醒你的是，不同的网络银行对于能够处理的账单有着一些细微的差别。像记者有一位朋友，在工行购买了一只usb key证书后，兴冲冲地准备去体验网络银行的便捷，享受足不出户轻松缴费的方便，却发现自己使用的cdma手机的通话费是无法通过工行的网络进行自助缴费的。因此，你在选择网络银行之前，要先向银行的工作人员进行咨询清楚，自己所偏重使用的功能是否会有一些限制。
在这里罗列了一些沪上主要银行所开通的缴费功能范围，可以为你做一些参考。
涵盖各种投资功能
使用网络银行来投资，对于投资人起到的作用可不小。网络银行上专门设立的投资界面，不仅有第一手的数据资料，而且对投资的情况表现直观，交易品种、交易金额等等都可以一目了然。尤其是股票、外汇、黄金的交易，需要时时把握投资机会，该出手时就得出手，通过网络银行，一边可以掌握即时讯息，一边进行买进卖出的操作，比柜面操作和电话指令都要及时快捷。在国内的长假期间，像是五一、十一和春节，国内虽然休市，但是国际汇市、金市仍在24小时地运转，投资者大可通过网络银行了解最新走势及操作交易。
现在大部分的网络银行，都可以开通银证转账、银证通、银基通、银债通这样的业务，在柜台开办指定的业务和账户之后，就可以通过网络银行投资股票、基金和债券。
在网络银行上使用“银证通”服务，投资人不仅可以查询股市行情、进行a、b股委托买卖、预约交易、预埋单交易，交易结束后还可对委托情况、预约情况、成交情况进行查询，施行委托撤单与预约撤销。网络银行还有一个好处，就在于投资人还可以方便地查看资金状况与证券持仓状况，备用金账户与证券交易子账户之间资金互转。
“银基通”的服务则涵盖了基金账户的开户、认购、申购、赎回、预约申购、预约赎回等交易。
此外，在工行的网络银行上，可以进行网上期货的投资；在中行的网络银行上，具有中行特色的外汇宝、黄金宝业务同样可以通过网上操作的形式来完成。
网络银行使用安全提示
也许几年前，网络对于很多人来说，还算个新鲜事情。现在也有不少人，对网络银行的发展抱有怀疑的态度，网络银行的安全问题是很多人拒绝使用的主要原因。因此你在享受网络银行的便捷的同时，提高警惕，防范可能存在的风险，也是极有必要的。
第一招：核对网址。要开通网上银行功能，通常事先要与银行签订协议。所以你在登录网络银行的时候，要注意核对所登陆的网址，尽量直接键入网站的地址，而不要使用其他网站上的链接，防止不法分子恶意模仿银行网站，骗取你的账户信息。
第二招：妥善选择和保管密码。密码应避免与个人资料有关系，不要选用诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码。选用字母、数字混合的方式，是一种比较好的密码形式。同时网络银行的密码要单独设置，不要与自己的取款密码一致。否则密码一旦遗失，后果将不堪设想。
第三招：做好交易记录。在使用网络银行办理的转账和支付等业务的时候，做好记录，定期查看“历史交易明细”、定期打印网上银行业务对账单，如发现异常交易或账务差错，立即与银行联系，避免损失。在退出网络银行的时候，要从网络上的“登出”位置退出，而不是直接关闭窗口了事。下次登录的时候，也要仔细查看上次登录的时间是否与自己的时间一致。现在有的银行推出了与网络银行互动的手机短信服务，会对网络银行的不安全状况进行“预报”，这也有助于提高网络银行的安全性。
第四招：管好数字证书。网络银行用户还应避免在公用的计算机上使用网络银行，以防数字证书等机密资料落入他人之手，从而使网上身份识别系统被攻破，网上账户遭盗用。多使用专门的usb key密钥，也能够保障网络银行的安全。
第五招：安装防毒软件。为电脑安装防火墙程序，防止个人账户信息遭到黑客窃取。此外，建议大家安装防病毒软件，并经常升级。堵住软件漏洞。为防止他人利用软件漏洞进入计算机窃取资料，若银行提供新的更新软件，要及时更新，下载补丁程序。